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保監(jiān)會(huì):扶優(yōu)限劣 引導(dǎo)保險(xiǎn)公司主動(dòng)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理

 
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 2017年07月28日10:08 證券時(shí)報(bào)

保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站28日消息,為進(jìn)一步防范保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),提升保險(xiǎn)公司防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力,強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性和有效性,保監(jiān)會(huì)起草了加強(qiáng)保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理有關(guān)監(jiān)管規(guī)則(征求意見(jiàn)稿),現(xiàn)征求意見(jiàn)。
保監(jiān)會(huì)表示,近年來(lái),隨著我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展,業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新加快,保險(xiǎn)業(yè)在資產(chǎn)端與負(fù)債端的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)特征出現(xiàn)了新情況、新變化。復(fù)雜利率環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇,導(dǎo)致投資收益波動(dòng)加大與負(fù)債成本剛性的矛盾突出,保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)負(fù)債匹配難度增加。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展還不成熟,特別是部分保險(xiǎn)公司缺乏有效的治理結(jié)構(gòu),采取激進(jìn)經(jīng)營(yíng)、激進(jìn)投資的策略,導(dǎo)致業(yè)務(wù)快進(jìn)快出、風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大以及流動(dòng)性問(wèn)題,對(duì)監(jiān)管有效識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)提出了新挑戰(zhàn)。建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管制度,能夠進(jìn)一步豐富監(jiān)管工具、完善監(jiān)管體系,推動(dòng)保險(xiǎn)公司增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力,推動(dòng)行業(yè)回歸保障本源和更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
保監(jiān)會(huì)高度重視資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管,專(zhuān)門(mén)成立了保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管委員會(huì),積極推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債管理體系建設(shè)工作。在資產(chǎn)端,陸續(xù)發(fā)布了《保險(xiǎn)資產(chǎn)配置管理暫行辦法》《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)資產(chǎn)配置審慎性監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》等規(guī)定,要求加強(qiáng)期限管理、成本收益管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算和壓力測(cè)試,防范資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。在負(fù)債端,強(qiáng)化對(duì)中短存續(xù)期產(chǎn)品的監(jiān)管力度,將業(yè)務(wù)規(guī)模與資本和凈資產(chǎn)掛鉤,加強(qiáng)對(duì)高預(yù)定利率產(chǎn)品的監(jiān)管,將結(jié)算利率與投資收益率掛鉤等。
保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管制度的總體框架,是以《保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管辦法》為總綱,區(qū)分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和人身險(xiǎn)公司,分別制定能力評(píng)估規(guī)則和量化評(píng)估規(guī)則,從長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)價(jià)值、中期盈利能力、短期流動(dòng)性和償付能力底線(xiàn)等多個(gè)維度,綜合評(píng)估資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況和管理能力,依據(jù)評(píng)估結(jié)果實(shí)施差異化監(jiān)管,建立產(chǎn)品監(jiān)管、資金運(yùn)用監(jiān)管和償付能力監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的長(zhǎng)效機(jī)制。比如,對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況好且資產(chǎn)負(fù)債管理能力強(qiáng)的公司,適當(dāng)給予資金運(yùn)用創(chuàng)新試點(diǎn)、產(chǎn)品試點(diǎn)等政策;對(duì)于匹配狀況差且管理能力不強(qiáng)的公司,采取限制投資比例和投資能力申請(qǐng),限制中短存續(xù)期產(chǎn)品銷(xiāo)售,提高償付能力要求等監(jiān)管措施,通過(guò)扶優(yōu)限劣,引導(dǎo)公司主動(dòng)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理。

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