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近年來，北京保監(jiān)局認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院有關(guān)文件要求，按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)和北京市統(tǒng)一部署，積極推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)開展防范和處置非法集資專項(xiàng)工作，重點(diǎn)治理保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品問題，有效防范化解了潛在風(fēng)險(xiǎn)，取得了積極成效。

完善制度機(jī)制，深入防控風(fēng)險(xiǎn)隱患

北京保監(jiān)局明確監(jiān)管政策要求，規(guī)范北京地區(qū)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售，要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告產(chǎn)品名錄、張貼提示信息，對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn)會(huì)議和銷售活動(dòng)全程錄像等，抓好日常防控工作。

建立定期排查機(jī)制，要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按季度圍繞非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售、利用營(yíng)業(yè)場(chǎng)所虛假宣傳和非法集資廣告等方面開展風(fēng)險(xiǎn)排查。加強(qiáng)與市政府有關(guān)部門合作，積極參與市打非辦“打非隨手拍”手機(jī)應(yīng)用軟件宣傳推廣、群眾舉報(bào)涉嫌非法集資線索獎(jiǎng)勵(lì)評(píng)審等工作。同時(shí)，聯(lián)合工商等部門在防范和處置非法集資活動(dòng)中加強(qiáng)金融投資理財(cái)類廣告的監(jiān)管，全面規(guī)范各類理財(cái)產(chǎn)品的宣傳工作。

北京保監(jiān)局完善信息通報(bào)機(jī)制，通過會(huì)議、文件等形式，向行業(yè)通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)處置等情況，編寫典型案例，督促行業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部管理。組織實(shí)施專項(xiàng)檢查，梳理退保率高、保單貸款頻繁等近20項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)10余家保險(xiǎn)公司及中介機(jī)構(gòu)開展專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，消除了一批風(fēng)險(xiǎn)隱患。施行違規(guī)銷售人員行業(yè)禁入，將保險(xiǎn)銷售人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、從事非法集資活動(dòng)等信息納入警示系統(tǒng)管理，使違規(guī)銷售人員失去生存土壤。

加強(qiáng)各方聯(lián)動(dòng)，有序開展宣傳教育

北京保監(jiān)局指導(dǎo)行業(yè)開展宣傳教育活動(dòng)。北京保監(jiān)局結(jié)合非法集資面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)，每年組織行業(yè)開展宣傳教育活動(dòng)，在海報(bào)、報(bào)紙等傳統(tǒng)媒介宣傳基礎(chǔ)上，充分運(yùn)用微信、郵件、短信、H5短片等新宣傳形式，從不同維度持續(xù)對(duì)社會(huì)公眾、保險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)從業(yè)人員進(jìn)行宣傳。近3年來，北京保監(jiān)局組織轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會(huì)累計(jì)發(fā)放宣傳資料和宣傳品13.2萬份，發(fā)送短信和電子郵件等760萬條，通過懸掛條幅、標(biāo)語、張貼海報(bào)和開設(shè)教育專欄等形式開展宣傳教育7.8萬批次，并著重開展對(duì)農(nóng)村地區(qū)的宣傳教育，發(fā)放宣傳海報(bào)4萬份，覆蓋了北京市全部郊區(qū)縣；通過集中培訓(xùn)、編制典型案例、宣傳政策法律等形式，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)各級(jí)管理人員和銷售從業(yè)人員開展宣傳教育28.8萬人，提高了社會(huì)公眾的警惕性和從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

加強(qiáng)與金融監(jiān)管及政府部門聯(lián)動(dòng)宣傳。近幾年，持續(xù)與市金融局、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局聯(lián)合舉辦首都金融安全宣傳教育活動(dòng)。如，北京保監(jiān)局出資印制約30萬張宣傳海報(bào)，由市委社會(huì)工委組織人力張貼在全市2700多個(gè)社區(qū)門樓、人員密集區(qū)、非法集資活動(dòng)易發(fā)區(qū)，提升北京市民風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。

北京保監(jiān)局積極協(xié)同公安司法部門開展宣傳活動(dòng)。北京保監(jiān)局與北京市公安局合作，聯(lián)合設(shè)計(jì)印制了“拒絕高息誘惑，遠(yuǎn)離非法集資”宣傳冊(cè)，張貼在4000多個(gè)警務(wù)社區(qū)，基本實(shí)現(xiàn)北京市全覆蓋；在市公安局經(jīng)偵總隊(duì)等部門舉辦的“打擊防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日活動(dòng)”中，北京保監(jiān)局編寫典型案例形成宣傳資料向公眾發(fā)放，并現(xiàn)場(chǎng)解答群眾疑惑，起到了較好的宣傳教育效果。

注重預(yù)警研判，構(gòu)建長(zhǎng)效防控機(jī)制

北京保監(jiān)局建立非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。近兩年，保險(xiǎn)銷售人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品問題時(shí)有發(fā)生，造成非法集資風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)行業(yè)傳遞，北京保監(jiān)局抓住保險(xiǎn)業(yè)防控非法集資風(fēng)險(xiǎn)的“牛鼻子”，深入調(diào)查研究保險(xiǎn)銷售人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的特征，提出銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的保險(xiǎn)銷售人員業(yè)務(wù)指標(biāo)呈現(xiàn)“四降六升，五個(gè)顯著”的風(fēng)險(xiǎn)特征，指導(dǎo)行業(yè)加以預(yù)警防范。北京各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在參考使用過程中，增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)的主動(dòng)性和預(yù)見性。

北京保監(jiān)局加強(qiáng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警。目前，北京地區(qū)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)達(dá)400余家，針對(duì)中介機(jī)構(gòu)股東或控制人的真實(shí)背景情況復(fù)雜，潛在非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患較高的問題，開發(fā)了“北京地區(qū)保險(xiǎn)中介大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)”，依托專業(yè)大數(shù)據(jù)公司擁有的互聯(lián)網(wǎng)海量數(shù)據(jù)，有針對(duì)性地開發(fā)了機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和畫像、動(dòng)態(tài)信息實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)分類“亮燈”警示三方面功能，實(shí)現(xiàn)了對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)背景和風(fēng)險(xiǎn)狀況的全面、深入、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。如，2017年北京保監(jiān)局通過平臺(tái)對(duì)新申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行排查，監(jiān)測(cè)到4家機(jī)構(gòu)股東方涉及財(cái)富管理、P2P理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。此外，在行政許可過程中，北京保監(jiān)局將可疑資金監(jiān)測(cè)制度及系統(tǒng)防控作為審核范圍，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)防非正常資金交易風(fēng)險(xiǎn)。

積極主動(dòng)應(yīng)對(duì)，妥善處置風(fēng)險(xiǎn)事件

銷售人員銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品問題發(fā)生后，北京保監(jiān)局認(rèn)真履行屬地監(jiān)管職責(zé)，堅(jiān)持原則、耐心解釋、積極引導(dǎo)，組織專門人員，認(rèn)真接待投資人來訪，并按照投資人的要求依法給予書面答復(fù)，引導(dǎo)投資人通過法律渠道維護(hù)權(quán)益，爭(zhēng)取投資人的理解。近幾年，通過各方共同努力，妥善處理化解了非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售等問題引發(fā)的案件風(fēng)險(xiǎn)，為維護(hù)首都和諧穩(wěn)定發(fā)揮了應(yīng)有作用。

下一步，北京保監(jiān)局將繼續(xù)深入貫徹落實(shí)中國(guó)保監(jiān)會(huì)與北京市防范和處置非法集資工作的部署和要求，進(jìn)一步開闊監(jiān)管思路、創(chuàng)新工作方法，不斷提高防范和處置非法集資風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平。