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作為一種保障機(jī)制，保險(xiǎn)和體育無(wú)疑是最合適的“一對(duì)”。

目前，我國(guó)體育保險(xiǎn)行業(yè)尚處于初級(jí)發(fā)展階段。盡管潛在規(guī)模可達(dá)百億元，但起步較晚、基礎(chǔ)薄弱，2015年我國(guó)體育保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模僅為5億元左右。2012年倫敦奧運(yùn)會(huì)，劉翔跟腱斷裂，然而其擁有的由中華全國(guó)體育基金會(huì)統(tǒng)一購(gòu)買(mǎi)的國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)（每年只需繳納40元至100元保費(fèi)），最終核定的賠償金額僅為6000元。

明星運(yùn)動(dòng)員尚且無(wú)需為受傷而發(fā)愁，那么，大眾體育運(yùn)動(dòng)受傷，是否又有完整的保險(xiǎn)體系保駕護(hù)航？隨著競(jìng)技體育的發(fā)展，大眾體育也日益升溫，國(guó)家將全民運(yùn)動(dòng)提到戰(zhàn)略層面，在體育總局發(fā)布的“十三五規(guī)劃”以及《關(guān)于加快發(fā)展體育產(chǎn)業(yè)促進(jìn)體育消費(fèi)的若干意見(jiàn)》中，明確要求體育產(chǎn)業(yè)規(guī)模在2025年達(dá)到5萬(wàn)億元。基于我國(guó)體育產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，以及體育保險(xiǎn)商業(yè)化進(jìn)程的加快，體育保險(xiǎn)將呈現(xiàn)崛起之勢(shì)。中投顧問(wèn)產(chǎn)業(yè)研究中心預(yù)測(cè)，到2020年體育保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將超過(guò)20億，未來(lái)五年復(fù)合增速約為35%。

險(xiǎn)種單一，承保范圍有所缺位

目前，對(duì)國(guó)家運(yùn)動(dòng)員及大型賽事承保的保險(xiǎn)公司，均為傳統(tǒng)的大型保險(xiǎn)公司，比如太平洋保險(xiǎn)公司，他們采用的合作模式一般是賽事贊助及體育商業(yè)保險(xiǎn)，1992年其為參加巴塞羅那奧運(yùn)會(huì)的中國(guó)代表團(tuán)提供了2665萬(wàn)元保額的人身意外險(xiǎn)，以此達(dá)成與國(guó)家運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)的第一次合作。隨著體育產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，現(xiàn)在的體育保險(xiǎn)還推出了類(lèi)似普通運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)、戶(hù)外高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，面向普通的大眾運(yùn)動(dòng)用戶(hù)。

盡管?chē)?guó)內(nèi)重大的體育賽事都不乏保險(xiǎn)類(lèi)的贊助，但其涵蓋的也僅僅是意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等基礎(chǔ)險(xiǎn)種，在運(yùn)動(dòng)員特殊部位險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)損失險(xiǎn)等這些細(xì)分險(xiǎn)種上還有待補(bǔ)位。要知道，運(yùn)動(dòng)員受傷所帶來(lái)的后果遠(yuǎn)不止傷痛醫(yī)療這么簡(jiǎn)單，因?yàn)槭軅Ｙ惗斐傻馁愂陋?jiǎng)金、明星運(yùn)動(dòng)員的廣告代言取消等延伸性的經(jīng)濟(jì)損失，以及嚴(yán)重受傷帶來(lái)的勞動(dòng)能力損失等，都需要有完整的保障體系。這也是為什么國(guó)外的運(yùn)動(dòng)員都會(huì)對(duì)其特殊部位進(jìn)行投保，如球星C羅、貝克漢姆等，簽約方均為其雙腿投數(shù)億保險(xiǎn)；NBA球星詹姆斯也曾為自己的拇指和食指投保，每根手指投保1000萬(wàn)美元。

從另外一種角度看，保險(xiǎn)可以說(shuō)是其自身行業(yè)的附帶品，任何產(chǎn)業(yè)都需要保險(xiǎn)去進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的公攤。“如果中國(guó)體育產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值達(dá)到5萬(wàn)億的話(huà)，要保證行業(yè)的健康發(fā)展，則需要有上千億的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)去跟進(jìn)發(fā)展，才能分擔(dān)其中風(fēng)險(xiǎn)。”去年開(kāi)始進(jìn)軍體育保險(xiǎn)行業(yè)的小雨傘保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人徐瀚告訴長(zhǎng)江商報(bào)記者。

另一方面，眾多體育從業(yè)者自身投保意識(shí)不強(qiáng)，也是造成目前發(fā)展困境的原因之一。徐瀚表示，在他們之前，也有很多大公司對(duì)體育保險(xiǎn)進(jìn)行開(kāi)發(fā)，但最后都由于數(shù)據(jù)不足而中斷了。“沒(méi)有確切數(shù)據(jù)的評(píng)估，保險(xiǎn)公司也不會(huì)冒著高風(fēng)險(xiǎn)去‘承保’。眾多體育從業(yè)人員對(duì)運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)不重視，過(guò)多地將視線(xiàn)放在運(yùn)動(dòng)員及IP的變現(xiàn)上，沒(méi)有考慮運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給運(yùn)動(dòng)員帶來(lái)的嚴(yán)重后果，明星運(yùn)動(dòng)員或許不用擔(dān)心保險(xiǎn)的問(wèn)題，因?yàn)闊o(wú)論其自身還是贊助商，都能夠負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用，而對(duì)于更多的默默無(wú)名的運(yùn)動(dòng)員們來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)法得到保障，導(dǎo)致體育保險(xiǎn)制度的系統(tǒng)性發(fā)展環(huán)境難成氣候。 ”

體育保險(xiǎn)成產(chǎn)業(yè)發(fā)展新的爆發(fā)點(diǎn)

2016年，歐洲杯、美洲杯、里約奧運(yùn)會(huì)等世界級(jí)賽事紛至沓來(lái)，體育成為全民的關(guān)注點(diǎn)。體育賽事火熱發(fā)展，也帶動(dòng)了體育產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，例如，體育保險(xiǎn)成為體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展新的爆發(fā)點(diǎn)之一，部分公司已經(jīng)開(kāi)始布局體育保險(xiǎn)。

蘇寧金融旗下蘇寧保險(xiǎn)就推出了“跑步險(xiǎn)”、“騎行險(xiǎn)”、“籃球險(xiǎn)”、“羽毛球險(xiǎn)”等四項(xiàng)險(xiǎn)種，保障用戶(hù)在運(yùn)動(dòng)過(guò)程中發(fā)生意外骨折、意外身故等多種情況。此前，還上線(xiàn)足球險(xiǎn)，為足球運(yùn)動(dòng)提供保障。

此外，從地產(chǎn)公司轉(zhuǎn)型為體育公司的萊茵體育，繼布局體育基金、體育產(chǎn)業(yè)交易中心、體育彩票之后，在2016年5月，進(jìn)行體育金融布局，與專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司都邦保險(xiǎn)公司的全資子公司—都邦保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，雙方將共同開(kāi)展體育保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)和推廣。雙方將依托各自在體育和保險(xiǎn)領(lǐng)域里的優(yōu)勢(shì)資源，聯(lián)合發(fā)起設(shè)立具有專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)資質(zhì)的“都邦萊茵體育保險(xiǎn)公司”。

互聯(lián)網(wǎng)公司也嗅到體育保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展的商機(jī)，2016年6月小雨傘保險(xiǎn)推出體育運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)品牌“敢保險(xiǎn)”，單獨(dú)成立敢保險(xiǎn)事業(yè)部進(jìn)行獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。其產(chǎn)品主要由三部分組成，分別是為參加滑雪、攀巖、潛水等極限運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目的運(yùn)動(dòng)者提供全面保障的“極限保”、為戶(hù)外活動(dòng)（針對(duì)所有人群的戶(hù)外運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保障）提供的“戶(hù)外保”、為跑步人群提供運(yùn)動(dòng)激勵(lì)計(jì)劃“動(dòng)力保”。此外，也為賽事組織者提供賽事組織相關(guān)的責(zé)任險(xiǎn)。

體育保險(xiǎn)潛在規(guī)模將超百億

我國(guó)每年有4億經(jīng)常運(yùn)動(dòng)人群，60多萬(wàn)體育從業(yè)人員，10多萬(wàn)專(zhuān)業(yè)運(yùn)動(dòng)員以及年均600余場(chǎng)納入國(guó)家體育總局計(jì)劃的大型賽事。若以普通運(yùn)動(dòng)人群年人均體育投保20元，從業(yè)人員人均2000元，專(zhuān)業(yè)人員1萬(wàn)元，大型賽事場(chǎng)均100萬(wàn)元計(jì)算，體育保險(xiǎn)潛在規(guī)模將超百億。

我國(guó)體育產(chǎn)業(yè)當(dāng)前發(fā)展勢(shì)頭正勁，2014年產(chǎn)業(yè)總規(guī)模達(dá)到13574億元，2015年體育產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值4000億元以上，占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值0.7%，總規(guī)模超過(guò)17600億元。體育總局十三五規(guī)劃以及《關(guān)于加快發(fā)展體育產(chǎn)業(yè)促進(jìn)體育消費(fèi)的若干意見(jiàn)》要求體育產(chǎn)業(yè)規(guī)模在2025年達(dá)到5萬(wàn)億元，以此估計(jì)，未來(lái)體育產(chǎn)業(yè)增加值年復(fù)合增速最低將保持16%的水平，體育行業(yè)將迎來(lái)重要發(fā)展機(jī)遇期，這為體育保險(xiǎn)奠定了良好基礎(chǔ)。

根據(jù)最新的調(diào)查機(jī)構(gòu)報(bào)告顯示，我國(guó)體育保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模由2006年的1.88億，增長(zhǎng)到2013年的3.58億，年復(fù)合增長(zhǎng)率為9.6%。由于奧運(yùn)會(huì)等大型賽事的舉辦，2008年我國(guó)體育保險(xiǎn)同比激增133.7%，達(dá)到4.16億，為歷史峰值。但隨著奧運(yùn)熱褪去，2009年的體育保險(xiǎn)保費(fèi)降低了56.3%，從2009年到2010年期間，體育保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模有大幅度回暖，達(dá)到約2億元。2010年到2013年保費(fèi)規(guī)模趨于平穩(wěn)，且每年有穩(wěn)步增加，但總體規(guī)模仍然較小。就目前市場(chǎng)前景而言，仍有較大發(fā)展機(jī)會(huì)。

基于我國(guó)體育產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，以及體育保險(xiǎn)商業(yè)化進(jìn)程的加快，體育保險(xiǎn)將呈現(xiàn)崛起之勢(shì)。但值得注意的是，我國(guó)體育保險(xiǎn)潛在規(guī)模雖然在百億級(jí)別，但其起步較晚、基礎(chǔ)薄弱，2015年我國(guó)體育保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模僅為5億左右，近五年內(nèi)難以較大程度釋放其潛在市場(chǎng)空間。據(jù)中投顧問(wèn)產(chǎn)業(yè)研究中心預(yù)測(cè)，到2020年體育保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將超過(guò)20億，未來(lái)總規(guī)模很有可能超百億。