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購買保險產(chǎn)品時被誤導(dǎo)，想維權(quán)卻“有理說不清”?以后消費者不會再為此擔(dān)心了。近日，保監(jiān)會發(fā)布《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，從今年11月1日起，保險公司和保險中介機構(gòu)銷售保險產(chǎn)品給自然人，必須實施保險銷售行為可回溯管理，也就是要錄音錄像。尤其是電話銷售，要做到全險種全過程錄音。

到銀行購買理財產(chǎn)品時，市民們可能已經(jīng)對銀行實施的“雙錄”措施習(xí)以為常。根據(jù)《暫行辦法》，以后壽險公司和財險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)和保險經(jīng)紀(jì)人，以及銀行等保險兼業(yè)代理機構(gòu)，也都要通過錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

進(jìn)行電話銷售時，保險公司和中介機構(gòu)要對所有險種的銷售過程全程錄音并備份存檔，不得規(guī)避電話銷售系統(tǒng)銷售保險產(chǎn)品。通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品時，也要依據(jù)有關(guān)規(guī)定開展可回溯管理。

通過對近幾年保險消費投訴數(shù)據(jù)的監(jiān)測分析，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)保險公司通過銀郵等兼業(yè)代理渠道銷售長期人身保險、通過其他渠道銷售投資連結(jié)保險和向60歲以上人群銷售長期人身保險時，發(fā)生銷售欺騙誤導(dǎo)的風(fēng)險較高。此次《暫行辦法》特別規(guī)定，通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，通過保險兼業(yè)代理機構(gòu)以外的其他銷售渠道，銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品，或向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品，在取得投保人同意后，壽險公司都要對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)現(xiàn)場同步錄音錄像。

所謂的“關(guān)鍵環(huán)節(jié)”，包括保險銷售從業(yè)人員出示有效身份證明、投保提示書、產(chǎn)品條款和免除保險人責(zé)任條款的書面說明;向投保人履行明確說明義務(wù)，告知投保人所購買產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，以及承保保險機構(gòu)名稱、保險責(zé)任、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間和猶豫期后退保損失風(fēng)險等。如果銷售人身保險新型產(chǎn)品，還應(yīng)說明保單利益的不確定性;銷售健康保險產(chǎn)品，還應(yīng)說明保險合同觀察期的起算時間及對投保人權(quán)益的影響、合同指定醫(yī)療機構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費用補償原則等。

需“雙錄”的關(guān)鍵環(huán)節(jié)還包括，投保人對保險銷售從業(yè)人員的說明告知內(nèi)容作出明確肯定答復(fù)，以及簽署投保單、投保提示書、免除保險人責(zé)任條款的書面說明等相關(guān)文件。

此外，如果銷售以死亡為給付條件的保險產(chǎn)品，錄制內(nèi)容還應(yīng)包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認(rèn)可合同內(nèi)容;銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)包括保險銷售從業(yè)人員出示產(chǎn)品說明書、投保人抄錄投保單風(fēng)險提示語句等。

雖說“雙錄”內(nèi)容非常詳細(xì)，市民也不用擔(dān)心個人信息泄露。《暫行辦法》要求保險公司和中介機構(gòu)對錄音錄像等視聽資料內(nèi)容、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，不得外泄和擅自復(fù)制，也不能挪作他用。