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近段時(shí)間以來，保監(jiān)會(huì)多次發(fā)監(jiān)管文件，直指市場亂象，防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，這不僅對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生重要影響，對(duì)保險(xiǎn)中介亦是如此。

其中，保監(jiān)會(huì)傳遞出的“延伸聯(lián)動(dòng)檢查”信號(hào)值得關(guān)注，即一旦從保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)線索，必須雙向延伸檢查，雙查雙罰、互不偏頗。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，這對(duì)整治保險(xiǎn)中介產(chǎn)品、銷售環(huán)節(jié)的違法違規(guī)行為，以及其中存在的灰色地帶和潛規(guī)則具有震懾作用。

除監(jiān)管因素外，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)中介的沖擊始終是市場關(guān)注的焦點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起和發(fā)展，使得保險(xiǎn)公司可以依托互聯(lián)網(wǎng)開展直銷業(yè)務(wù)，積累用戶數(shù)據(jù)，減弱了保險(xiǎn)中介的重要性。

在這一背景下，保險(xiǎn)中介需要加速轉(zhuǎn)型，通過細(xì)分領(lǐng)域競爭、跨界整合、下沉三四線城市，以及建立自己的科技平臺(tái)來應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，這也意味著行業(yè)的整合、洗牌或在所難免，保險(xiǎn)中介的市場格局值得關(guān)注。

在保監(jiān)會(huì)近期印發(fā)的《關(guān)于2017年繼續(xù)開展打擊損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益行為“亮劍行動(dòng)”的通知》中，提及“在規(guī)范保險(xiǎn)公司銷售行為的基礎(chǔ)上，將違規(guī)銷售行為的檢查對(duì)象延伸至銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，規(guī)范中介渠道的保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)。”

事實(shí)上，這是“發(fā)揮延伸聯(lián)動(dòng)檢查作用”的明確信號(hào)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉的信息顯示，保監(jiān)會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)此前便在內(nèi)部會(huì)議上表示，保險(xiǎn)中介監(jiān)管檢查雖然強(qiáng)調(diào)首先瞄準(zhǔn)保險(xiǎn)中介自身，但不是說不檢查保險(xiǎn)公司，必須以延伸聯(lián)動(dòng)方式，綜合治理好保險(xiǎn)中介市場秩序。在檢查保險(xiǎn)中介過程中發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司違法違規(guī)線索，必須延伸檢查保險(xiǎn)公司，做到雙查雙罰、互不偏頗，不留監(jiān)管空白，避免僥幸心理。

這一來一往的原因，既有保險(xiǎn)中介產(chǎn)品、銷售環(huán)節(jié)可能存在違法違規(guī)行為，如江西、山東保監(jiān)局最近發(fā)布的兩份行政處罰決定書顯示，2015年至2016年期間，江西匯通保險(xiǎn)代理有限公司存在超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動(dòng)、開展業(yè)務(wù)時(shí)未向客戶出示客戶告知書等違規(guī)行為；山東國康保險(xiǎn)代理有限公司在2016年經(jīng)營過程中，存在未按規(guī)定使用獨(dú)立賬戶代收保費(fèi)、未按規(guī)定向客戶出示客戶告知書等兩項(xiàng)違法行為。

此外，也是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)中介經(jīng)營中存在的灰色地帶和潛規(guī)則等飽受詬病。“有的保險(xiǎn)中介生存發(fā)展不靠做業(yè)務(wù)，而是靠為保險(xiǎn)公司虛掛業(yè)務(wù)、過單套費(fèi)，本身并不創(chuàng)造價(jià)值，其中存在腐敗的溫床。”一位從業(yè)多年的保險(xiǎn)業(yè)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者指出。

據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)今年將會(huì)進(jìn)行保險(xiǎn)兼業(yè)代理合規(guī)性、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)真實(shí)性、注冊(cè)資本托管情況和保險(xiǎn)公估備案情況等現(xiàn)場檢查。

應(yīng)對(duì)“去中介化”沖擊

除從嚴(yán)監(jiān)管外，保險(xiǎn)中介應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的沖擊？在傳統(tǒng)模式下，保險(xiǎn)銷售主要采取人海戰(zhàn)術(shù)，保險(xiǎn)公司、消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)中介和代理人依賴程度高，但是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起和發(fā)展使得保險(xiǎn)公司可以依托互聯(lián)網(wǎng)開展直銷業(yè)務(wù)，大大降低了中間環(huán)節(jié)的成本。此外，保險(xiǎn)公司希望通過互聯(lián)網(wǎng)積累多維度畫像數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)營銷。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉的一份同業(yè)數(shù)據(jù)顯示，2016年，全行業(yè)有50余家保險(xiǎn)公司與第三方社會(huì)化云平臺(tái)合作，117家保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)拓展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)簽單保費(fèi)2348億元，新增互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保單61億余件。

對(duì)此，萬舜保險(xiǎn)代理有限公司董事長許振芳對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“互聯(lián)網(wǎng)的沖擊顯而易見，保險(xiǎn)中介需要通過細(xì)分市場競爭、跨界整合以及發(fā)展三四線城市作為抓手來更好發(fā)展。”